Wie man die beste Krankenkasse wählt


Ausgangslage
2002 haben der französische Staat und die Schweiz den Grenzgängern in die Schweiz ein Optionsrecht eingeräumt, das - abweichend vom Grundsatz in der EU - auch die Wahl einer Krankenversicherung in Frankreich zulässt. Nach einer Gesetzesänderung 2014 steht Grenzgängern, die sich für Frankreich als Land ihrer Krankenversicherung entscheiden, nur noch die französische staatliche Krankenversicherung (CMU) zur Verfügung.

Finanzierung
a. In Frankreich
Die Beiträge für die französische Einheitskasse für Grenzgänger belaufen sich auf 8% des steuerbaren Einkommens (revenu fiscal de référence [RFR]), reduziert um einen Pauschalabzug von 9654 Euro. Neben den Beiträgen für die eigentliche Krankenversicherung können die Contribution sociale généralisée (CSG) und die Contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS) anfallen.

b. In der Schweiz
Das schweizerische KVG hingegen wird mit sogenannten Kopfprämien finanziert. Diese sind einkommensunabhängig und werden von den einzelnen Krankenversicherern für Erwachsene, Kinder und Jugendliche berechnet. Das schweizerische System mit Kopfprämien kann vorteilhaft sein. In die Beurteilung muss die familiäre Situation, die Höhe des Einkommens und dessen Entwicklung in der Zukunft einbezogen werden.

Versicherungsleistungen
a) Personen, die im schweizerischen KVG (LAMal) versichert sind
Grenzgänger, die nach KVG versichert sind, haben in der Schweiz Anrecht auf Versicherungsleistungen, wie sie in der Schweiz für eine Person mit Wohnsitz Schweiz im KVG geregelt sind, und bei Behandlungen in Frankreich, wie sie dort üblich sind (régime général, bzw. régime local). Es gelten die jeweiligen Bestimmungen über die Kostenbeteiligungen und Leistungslimiten.

Wechsel der Anbieter
Bei einer Jahresfranchise von CHF 300 - sie kann für Grenzgänger nicht erhöht werden - kann die Grundversicherung nach schweizerischem Recht halbjährlich bei einem anderen (günstigeren) Krankenversicherer platziert werden.

b) Personen, die in der französischen staatlichen Krankenversicherung (CMU) versichert sind
Das Behandlungswahlrecht ist für Grenzgänger, die der CMU unterstellt sind, nicht garantiert. Für sie sind in der Schweiz in der Regel nur Behandlungen in Notfällen versichert.

Versicherungspakete
Die Zusatzversicherer müssen sorgfältig gewählt werden. Die Aufnahme kann vom Gesundheitszustand abhängen. Der Weiterführung bei Arbeitsaufgabe in der Schweiz muss sichergestellt werden. Die Lücken der sozialen Grundversicherung können mit Zusatzprodukten gefüllt werden. Es werden Ergänzungsversicherungen benötigt, die die Leistungen der beiden Länder optimal im ambulanten und stationären Bereich ergänzen. Es ist zudem zu beachten, dass diese Leistungen im Pensionsalter weiterversichert werden können und auch im früheren Erwerbsland garantiert sind.





Wie man Pensionskassenkapital am besten anlegt


Ausgangslage
Französische Grenzgänger, die in der Schweiz arbeiten, zahlen zusammen mit dem Arbeitgeber Sozialbeiträge in die 1. Säule (AHV) und in die 2. Säule (BVG, Pensionskasse) ein. Bei der Pensionskasse spricht man vom Kapitaldeckungsverfahren. Es wird individuell Vorsorgekapital aufgebaut. Falls man bei Wegzug aus der Schweiz das Pensionsalter noch nicht erreicht hat, muss der «obligatorische Teil» des Vorsorgekapitals in der Schweiz auf einem Freizügigkeitskonto oder -Depot platziert werden. Man spricht dann von «Freizügigkeitskapital». Der früheste Bezug dieses Kapitals ist für Frauen im Alter von 59, bei Männern von 60 Jahren möglich. Der «überobligatorische Teil» des Guthabens kann bar bezogen werden. Achtung: entgegen der weit verbreiteten Meinung fliessen aus einem Freizügigkeitskonto oder –Depot keine Altersrenten; das Kapital muss bis spätestens im Alter von 70 bezogen werden. Es gibt jedoch eine Möglichkeit zumindest einen Teil des Freizügigkeitskapitals direkt in eine Schweizer Altersrente umzuwandeln wenn das gewünscht wird.

Handlungsfelder
a. Personen, die neu Pensionskassengelder anlegen müssen
Aufzeigen der verschiedenen Szenarien: Die steuerlichen Auswirkungen hängen von verschiedenen Faktoren ab. Zeitpunkt des Bezugs der Kapitalien, Wechselkurs, Verzinsung/Anlagestrategien des Vermögens etc. Haysen analysiert zusammen mit Steuerexperten nicht nur das Steuersparpotential. Die finanzielle Absicherung der Familie, erbrechtliche Aspekte, sowie die Vorsorge für den wohlverdienten Ruhestand sind gerade bei Grenzgängern resp. Rückkehrern sehr komplexe Themen. Haysen zeigt Ihnen den für Sie besten Zeitpunkt des Kapitalbezugs auf und erläutern Ihnen die verschiedenen Anlagemöglichkeiten. Somit können Sie Ihrem Ruhestand sorglos entgegenblicken.

b. Personen, welche bereits über Freizügigkeitskapital verfügen
Überblick über die verschiedenen Anbieter und Produkte. Ist Ihr Kapital optimal angelegt? Muss/kann ein Teil Ihres Vermögens frühzeitig bezogen werden?



Warum Haysen

1500 Verträge


  • Über 1500 französische Grenzgänger vertrauen seit Jahren auf unsere Expertise

NEUTRALE ANGEBOTSVERGLEICHE

  • WIR SIND UNGEBUNDEN UND NEUTRAL. DURCH UNSERE EXPERTISE UND ERFAHRUNG VERHELFEN WIR IHNEN ZUM OPTIMALEN ANGEBOT.

1200 Firmen

  • ÜBER 1200 SCHWEIZER FIRMEN VERTRAUEN UNSERER EXPERTISE IM BEREICH VORSORGE UND STEUERN SPAREN FÜR DEUTSCHE und französische GRENZGÄNGER.

EXPERTISE BEI DER BERATUNG VON GRENZGÄNGERN BEI
VORSORGE- UND VERSICHERUNGSFRAGEN

  • SEIT ÜBER 10 JAHREN KONZENTRIEREN WIR UNS AUF DIE NEUTRALE BERATUNG VON GRENZGÄNGERN UND VERFÜGEN DADURCH ÜBER TIEFES EXPERTENWISSEN UND BESTE BEZIEHUNGEN





Kontakt

Wir freuen uns auf Sie!

  • Adresse Haysen GmbH
    Spalenvorstadt 8
    4051 Basel